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发布日期：2024-06-11 16:21 点击次数：140
“月供不错降啦”，来自陕西西安的林淞，得知他办理房贷的建设银行近日推出了“先息后本”的还款神气后，迫不足待地提交了央求。
若是央求获批，在接下来的24个月，林淞每个月只需偿还1元的本金，以及3661.52元的利息，对比原来的月供，少还了快要2000元。
来自河南郑州的业主也发现建设银行和兴业银行提供了“先息后本”的选项，这名业主以建设银活动例，称“剩余20年房贷中，我不错选拔两年只还利息和1元本金”，从而暂时减少月供金额。
“先息后本”是一种常见于计划贷的还款神气，如今在买卖性个东谈主住房贷款限制流行了起来。同期，惠及东谈主群不啻仍是房贷在身的业主，还有计划央求商贷的购房者。
时期财经了解到，竣事6月6日，房贷“先息后本”已在广州、北京、西安、郑州、苏州、清远等城市落地，提供“先息后本”的银行因城而异，触及银行包括建设银行、兴业银行、工商银行、吉祥银行、华润银行、广发银行等。
此前，买卖性个东谈主住房贷款常见的还款神气惟有等额本息和等额本金，目下还款神气项目频出，除了“先息后本”，还有“二阶段还款”“双周供”“狂妄还”“随薪供”，以及面向年岁偏高借钱东谈主群的“超期月供”。
多地推出房贷“先息后本”
“还贷压力太大了”，为了暂时歇语气，房贷还款期限还剩24年的林淞在得知建设银行推出“先息后本”之后不久，就通过建设银行App的“央求还款计划退换”页面发起“央求裁减月供”。
在随后出现的“裁减月供”页面，林淞不错解放填写“最低偿还本金”，他填写了最低额度1元；“裁减期数”一栏提供了1至24期（注：1期为1个月）等24个选项，林淞选拔了顶格的24期；“未还本金后期还款神气”则惟有“剩余期限每月分期摊还”的选项。
“这么，在这2年内，我不错减少每个月的月供，约2000块”，林淞告诉时期财经，他正本的月供逾越了5600元，而在“先息后本”的头两年，他每个月只需要偿还1元本金和3661.52元利息。
时期财经了解到，竣事6月6日，房贷“先息后本”已至少在广州、北京、西安、郑州、苏州、清远等城市落地，提供“先息后本”的银行因城而异，何况部分银行只针对新增贷款，部分只针对存量贷款，还有一些银行则同期兼顾新增和存量贷款。
全体而言，商场上“先息后本”的主流决策是最长24至60期的“先息”期数，在此期间，借钱东谈主只需按月付息、无需偿还本金，约按期满后，再在剩余贷款期限内按期偿还贷款本息。
以广州为例，凭据房卫士平台，竣事6月3日，广州一共有6家银行提供“先息后本”的还款神气，包括华润银行、广发银行、浦发银行、中信银行、兴业银行和农业银行。其中，1家银行最长“先息”期数为24期，4家银活动36期，1家银活动60期。
时期财经以购房者的身份致电一家城商行广州某支行，个贷司理示意相宜条目的借钱东谈主最长不错央求2年“先息后本”以及28年的等额本息，而某股份制银行海珠区某支行个贷司理则称最长3年以及27年的等额本金或等额本息。
比拟传统的等额本息或本金还款神气，选拔“先息后本”意味着借钱东谈主还贷智商要弱一些，但银行对这类借钱东谈主的要求并莫得权臣普及。
城商行广州某支行个贷司理告诉时期财经，名下有房者相宜“先息后本”央求条目，若是名下无房，只消赴任的公司是优质单元也不错，而股份制银行海珠区某支行个贷司理则示意只消“收入讲解遁藏月供金额两倍或以上”就不错央求，股票开户实践上这亦然过往银行审核央求东谈主还款智商的常见圭臬。
近期，针对买卖性个东谈主住房贷款，银行纷繁推出新的还款神气，而此前常见的还款神气惟有等额本息和等额本金。在新增还款神气当中，除了主流的“先息后本”，商场上还存在“二阶段还款”“双周供”“狂妄还”“随薪供”，以及面向年岁偏高借钱东谈主群的“超期月供”。
其中，吉祥银行推出的“二阶段还款”和兴业银行的“随薪供”实践上依然是“先息后本”，“狂妄还”亦与“先息后本”有相似之处，而“双周供”是快速还款、勤俭利息的神气，借钱东谈主每两周还本付息一次，每期按14天计息，“超期月供”则为年岁偏高的借钱东谈主群加多借钱年限。
银走运转“卷”还款神气
“畴昔若是有一些东谈主买了房但还款智商不足（导致断供），普通情况下是拍卖断供房，但目下（存量房贷客户）还款智商不够的情况在增多，就不可延续使用这个要领了，若是大面积出现断供将会激发系统性风险，而‘先息后本’的还款神气能够松开这类客户的还贷压力。”广州大源按揭总司理、房卫士首创东谈主郑大源示意。
郑大源觉得，非论通过裁减首付比例，照旧松开还款压力的本领来眩惑购房者买房，实践上“亦然超过于为一部分具有还款压力的二手房业主减负，或者加快高库存新址的去化”，而对部分银行来说“亦然但愿（借此）多作念一些单，固然每个银行的情况、风险意志不相通”，并非扫数银行王人会面向新增房贷客户提供“先息后本”的选项。
凭据中国东谈主民银行在本年1月发布的《2023年金融机构贷款投向统计呈报》，2023年末，个东谈主住房贷款余额38.17万亿元，同比下落1.6%，增速比上年末低2.8个百分点。个东谈主住房贷款余额缩水的背后，是还款额度逾越银行投放额度，银行渊博靠近不小的投放压力。
某国有六大银行广州地区的别称使命主谈主员告诉时期财经，该行面向新增房贷客户推出“先息后本”的最终讨论确乎是为了“行状客户，把钱贷出去”，但为了法例风险，该行既不会主动向客户保举“先息后本”，何况“只针对超过优质的新客户，每个客户王人要单独拎出来研究是不是不错奉行‘先息后本’”。
至于后果，不同行内东谈主士均向时期财经示意，办理“先息后本”的客户未几。其中，广州资深房产中介李明称，其所供职的中介机构目下已有客户收效操作“先息后本”的房贷央求，“可是这种还款神气利息会更多，若是不是信得过缺钱，客户王人不太好意思瞻念去作念”。
存量房贷客户买账的东谈主数也未几。央求了“先息后本”的林淞示意，建设银行App莫得展示“先息”期限竣事后的月供金额。不外，不错笃定的是会比退换还款计划之前更高，因为“先息”期间的未还的本金会在剩余的22年内平摊到月供中。林淞示意我方之是以选拔了这种还款神气，是因为“更倾向于过好当下”，也更期待将来存量房贷利率会延续裁减。不外，据时期财经了解，和林淞捏疏导思法的东谈主不占大批。
来自上海的业主和郑州的业主均向时期财经示意，“先息后本”会导致全体利息加多、后期还款压力变大，这是他们面对“先息后本”的选拔却莫得动心的主要原因。
“‘先息后本’看起来多了一些缓冲时候，但从长期来看，欠债却更高了，选拔‘先息后本’能够是最无奈的情况下才会洽商的选拔，何况前提照旧要能保证我方两三年后能够续上普通的还款”，上海业主刘恬示意。
刘恬直言，若是我方能在后期普通还款，“为了渡过两三年的艰辛期，我会优先洽商向家东谈主、亲戚借钱，让他们也赚点利息，而不是把更多的利息给到银行”。
（文中受访者林淞、李明、刘恬均为假名）